年化费率多少算高利贷

在借贷行为中，年化费率是一个重要的指标，用来衡量借款人需要支付的借款成本，以及衡量贷款机构的盈利水平。年化费率多少算是高利贷呢？小编将通过分析相关内容和，来解答这个问题。

1. 法律规定范围

根据***法律规定，借贷双方约定的利率超过合同成立时的一年期贷款市场报价利率的四倍，超过部分的利息约定无效。如果贷款的年利率超过了合同成立时的一年期贷款市场报价利率的四倍，那么该部分利息就属于高利贷的范围。

2. 民间借贷情况

民间借贷是指个人之间、企业之间或个人与企业之间进行的借贷行为。根据一些法院的判决，超过15.4%的年化利率被认定为高利贷，但这个比例是根据银行利率的四倍来计算的。对于小额贷款公司和一些助贷机构、联合担保等非正规机构，其利率标准可能更高。

3. 贷款市场报价利率标准

根据***人民银行发布的数据，2021年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年LPR 3.85%，5年以上LPR为4.65%。根据简易计算，3.85%乘以4等于15.4%，超出15.4%的年化收益率就属于高利贷的范畴。

4. 不同利率下的还款要求

根据一些观点和实践经验，在年化利率为24%到36%之间时，借款人可以选择是否还款，也就是说可以选择继续欠债或者选择还清借款。而当年化利率超过36%时，借款人可以选择不还款，因为这被视为高利贷。

5. 真实年化利率和年利率的区别

在判断是否属于高利贷时，需要明确真实年化利率和年利率的区别。年利率是合同上约定的利率，而真实年化利率是包括了其他费用和利息等因素导致的实际成本。当真实年化利率超过15.4%时，即使年利率没有超过法定范围，也属于高利贷。

根据以上分析，可以得出以下根据法律规定，借款的年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过部分的利息约定无效；对于民间借贷来说，超过15.4%的年化利率被视为高利贷；根据贷款市场报价利率标准，超过15.4%的年化收益率属于高利贷；在不同利率下，还款要求也有所不同；在判断是否为高利贷时，需要考虑真实年化利率而非仅仅年利率。

年化费率超过15.4%可以认定为高利贷，而具体的判断还需根据不同情况和相关法律法规来确定。