浮动利率

浮动利率是什么

浮动利率是指与基准利率相关联的利率，根据基准利率的变化而变化。与固定利率贷款不同，浮动利率的利率水平会根据银行的基准利率（Prime）进行上下浮动。如果合同上规定的利率是P-0.75，当银行的基准利率下降时，实际利率也会相应下降。反之，当基准利率上升时，实际利率也会增加。

如何定价浮动利率贷款

金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内保持不变。LPR是贷款市场报价利率，可以理解为浮动利率。LPR分为1年期和5年期，其中5年期的LPR与房贷有关。各家银行每月20日确定当月的LPR利率。

浮动利率的优缺点

优点：

1. 可能有更多收益。因为浮动利率会根据市场利率的变化而调整，如果市场利率下降，实际利率也会随之下降，借款人可以享受到更低的利率水平。

2. 更具灵活性。借款人可以根据市场情况对贷款利率进行调整，以适应市场的变化。

缺点：

1. 不可预测性。由于浮动利率随市场利率的波动而变化，贷款人无法事先预知未来的利率水平，可能会面临一定的风险和不确定性。

2. 借贷成本上升。如果市场利率上升，实际利率也会相应增加，导致借贷成本上升。

存量浮动利率个人贷款定价基准转换

***银行已发布公告，要求金融机构与存量浮动利率个人贷款客户就定价基准转换进行协商。目的是推动贷款市场报价利率（LPR）的运用。根据公告，定价基准转换的具体操作方式将由金融机构与客户协商确定，但转换后的利率应基于LPR加点的形式计算，并在合同剩余期限内保持不变。

最新贷款市场报价利率(LPR)

根据***人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的数据，2023年6月20日的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期为3.55%，5年期以上为4.2%。这一数据相比前一期都有下降，分别下降了10个基点。

固定利率 vs 浮动利率

在选择贷款利率类型时，选择固定利率或浮动利率是必须做出的决策，具体如下：

1. 时间：选择时间是2020年3月1日至2020年8月31日。

2. 固定利率：选择固定利率意味着以固定利率水平进行整个贷款期限的还款，无论市场利率如何变化。

3. 浮动利率：选择浮动利率意味着贷款利率将根据市场利率的波动而变化，有较大的不确定因素。

选择贷款利率类型是一项重要的决策，借款人需要考虑自己的风险承受能力和未来的还款能力。如果能够承担一定的风险和不确定性，并希望在市场利率下降时享受更低的利率水平，浮动利率可能是一个较为合适的选择。如果借款人更偏向于稳定性和可预测性，固定利率可能更适合。